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       1月3日，成立僅半年的天津奇信征信有限公司申請(qǐng)簡(jiǎn)易注銷。據(jù)悉，注銷原因在于天津奇信征信目前沒(méi)有實(shí)際業(yè)務(wù)，央行建議無(wú)實(shí)際業(yè)務(wù)的征信公司盡量注銷。而就在不久前的2019年12月31日，央行上海總部發(fā)布關(guān)于注銷4家公司企業(yè)征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)備案的公告。

       根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》和《企業(yè)征信機(jī)構(gòu)備案管理辦法》等相關(guān)規(guī)定，因上海匯眾企業(yè)信用征信有限公司、億微征信服務(wù)有限公司、萬(wàn)達(dá)征信服務(wù)有限公司、外灘海納互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)（上海）有限公司業(yè)務(wù)調(diào)整，主動(dòng)申請(qǐng)退出企業(yè)征信業(yè)務(wù)備案。

       對(duì)這一系列動(dòng)作背后反映了企業(yè)征信行業(yè)怎樣的現(xiàn)狀？對(duì)此，記者在采訪中了解到，企業(yè)征信行業(yè)目前正處于監(jiān)管趨嚴(yán)、產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，獨(dú)特且穩(wěn)定的數(shù)據(jù)源難覓等多重困境的漩渦中；另一方面，不少機(jī)構(gòu)為了投機(jī)而獲取企業(yè)征信牌照，多重困難下便退出了備案。

      自2014年《征信業(yè)管理?xiàng)l例》和《征信機(jī)構(gòu)管理辦法》先后頒布并實(shí)施，央行各分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展企業(yè)征信機(jī)構(gòu)備案工作，累計(jì)完成備案的企業(yè)征信機(jī)構(gòu)共有138家。為了在備案管理上嚴(yán)控企業(yè)準(zhǔn)入，央行在2016年10月下發(fā)了《企業(yè)征信機(jī)構(gòu)備案管理辦法》，將過(guò)去沒(méi)有明確規(guī)定的“注銷”事項(xiàng)進(jìn)行了規(guī)定。其中第二十二條規(guī)定，企業(yè)征信機(jī)構(gòu)備案后連續(xù)六個(gè)月未實(shí)質(zhì)開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)，可以注銷其備案資格。

      記者根據(jù)公開(kāi)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，自2016年至今，共有29家企業(yè)征信公司注銷備案資格。僅2018年，就有14家企業(yè)征信公司注銷備案資格。2019年，又陸續(xù)有8家企業(yè)征信公司注銷備案。其中，大部分企業(yè)由于業(yè)務(wù)調(diào)整主動(dòng)退出，或者連續(xù)六個(gè)月未開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)等原因被注銷。

      有業(yè)內(nèi)人士表示，自2015年我國(guó)出現(xiàn)了個(gè)人征信牌照起，業(yè)內(nèi)視個(gè)人征信為新的藍(lán)海，一擁而上。但當(dāng)時(shí)央行給與的指導(dǎo)意見(jiàn)是，暫時(shí)不再申請(qǐng)個(gè)人征信牌照，建議先申請(qǐng)企業(yè)征信牌照，由此，不少企業(yè)征信主體涌現(xiàn)。據(jù)其回憶，3年前一張企業(yè)征信牌照的價(jià)值大約有5000萬(wàn)元。

       為何多家企業(yè)不約而同退出征信業(yè)務(wù)，或者拿到牌照后而不開(kāi)展業(yè)務(wù)？

    “央行對(duì)牌照管理要求每個(gè)月上報(bào)報(bào)表，包括企業(yè)的營(yíng)收規(guī)模、業(yè)務(wù)開(kāi)展、擁有的數(shù)據(jù)等都需要上報(bào)。于是為了拿牌照而備案的‘投機(jī)者’就現(xiàn)形了，并且投機(jī)者也不愿意雇傭員工來(lái)支撐這些報(bào)表。綜合這些因素，有不少機(jī)構(gòu)逐漸又退出了企業(yè)征信的備案?！痹摌I(yè)內(nèi)人士表示。

       盡管如此，隨著央行重啟企業(yè)征信備案后，還是有不少主體申請(qǐng)了備案。2019年4月17日，央行宣布完成對(duì)中電聯(lián)（北京）征信、愛(ài)信諾征信以及歸屬于天眼查的北京金堤征信3家機(jī)構(gòu)的企業(yè)征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)備案，這是央行企業(yè)征信備案通道關(guān)閉三年后首次重啟。同年12月，杭州征信有限公司、焦作市智慧金融服務(wù)有限公司先后獲企業(yè)征信機(jī)構(gòu)備案。

       資深征信業(yè)人士孟凡富告訴記者，很多企業(yè)深知數(shù)據(jù)買(mǎi)賣(mài)的監(jiān)管模糊性，需要一張牌照來(lái)做“護(hù)身符”。一旦有了牌照，證明了主體為持牌經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，更利于公司數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)的開(kāi)展。

      孟凡富還表示，目前央行對(duì)備案資質(zhì)的要求也與幾年前完全不同，要求大大提高。除了原來(lái)的要求外，還要求機(jī)構(gòu)具備穩(wěn)定的數(shù)據(jù)來(lái)源、可持續(xù)或獨(dú)特的盈利模式，或者能夠采集一定規(guī)模數(shù)據(jù)，這樣的機(jī)構(gòu)備案成功率更高。

       記者還注意到，近期對(duì)于個(gè)人征信企業(yè)非法運(yùn)用爬蟲(chóng)技術(shù)獲取信息的監(jiān)管也在進(jìn)一步加強(qiáng)。那么，企業(yè)征信機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)來(lái)源又是怎樣的？

對(duì)此，杭州微風(fēng)企科技商務(wù)總監(jiān)洪浩告訴記者，目前主要有3種方式獲取信息：

       第一種是通過(guò)爬蟲(chóng)技術(shù)，在相關(guān)企業(yè)和部門(mén)的授權(quán)下對(duì)信息進(jìn)行爬取；

       第二種就是在市面上采購(gòu)爬蟲(chóng)數(shù)據(jù)；

       第三種是直接與相關(guān)部門(mén)對(duì)接，比如想獲取稅務(wù)數(shù)據(jù)就與國(guó)稅局對(duì)接獲取數(shù)據(jù)，但這類方式一般只有大型銀行才能進(jìn)行，一些普通的農(nóng)商行可能也難以對(duì)接。

此外，洪浩還告訴記者，隨著對(duì)個(gè)人企業(yè)征信的監(jiān)管加強(qiáng)，業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)企業(yè)征信的許多業(yè)務(wù)也會(huì)參照個(gè)人征信的條例來(lái)進(jìn)行管理。鑒于監(jiān)管的條例尚未明確，許多業(yè)務(wù)的合規(guī)性存在不確定，故很多公司和業(yè)務(wù)都處于停滯狀態(tài)。這也直接導(dǎo)致了公司的盈利下滑。

        其補(bǔ)充道，此外還有目標(biāo)客群的減少，也導(dǎo)致了盈利的下滑。比如原先希望為互聯(lián)網(wǎng)金融公司服務(wù)的主體，隨著互金行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)不斷暴露，如今只為數(shù)據(jù)公司、商業(yè)銀行或者供應(yīng)鏈金融主題服務(wù)，業(yè)務(wù)規(guī)模下降。

        關(guān)于企業(yè)征信難以盈利的原因，孟凡富向記者表示，產(chǎn)品模式單一也是因素之一。如今企業(yè)的產(chǎn)品基本是整理加工獲得的數(shù)據(jù)，形成一份報(bào)告或者評(píng)級(jí)對(duì)外提供。這類產(chǎn)品只有數(shù)據(jù)規(guī)模大、且有獨(dú)特性（比如海關(guān)數(shù)據(jù)、稅務(wù)數(shù)據(jù)等）時(shí)才有價(jià)值，才能有深度。否則，只是通過(guò)公開(kāi)數(shù)據(jù)做出的產(chǎn)品很難擁有競(jìng)爭(zhēng)力，盈利自然也為之所困。此外，在產(chǎn)品的創(chuàng)新上，目前關(guān)于大數(shù)據(jù)分析和征信產(chǎn)品開(kāi)放的人才短缺也是使得產(chǎn)品同質(zhì)，缺乏競(jìng)爭(zhēng)力的原因之一。

       關(guān)于產(chǎn)品質(zhì)量的問(wèn)題，洪浩也直言，目前很多征信報(bào)告其實(shí)非常基礎(chǔ)，外行人看或許覺(jué)得復(fù)雜，但內(nèi)行人，也是真正需要這類產(chǎn)品的人，又會(huì)覺(jué)得過(guò)于簡(jiǎn)單。

那么，獨(dú)特且穩(wěn)定的數(shù)據(jù)源該人如何獲得？ 上述業(yè)內(nèi)人士表示，獲得這樣的數(shù)據(jù)，需要花費(fèi)大量的人力資金去推進(jìn)。另外，一些征信機(jī)構(gòu)的股東或者關(guān)聯(lián)方有自身沉淀的數(shù)據(jù)，也可以形成優(yōu)勢(shì)。

在這樣的情況下可以看出，對(duì)于初創(chuàng)公司來(lái)說(shuō)，生存環(huán)境非常嚴(yán)峻。

      對(duì)此，洪浩表示，目前我國(guó)在推進(jìn)的稅務(wù)數(shù)據(jù)數(shù)字化工作，也會(huì)慢慢剝奪企業(yè)征信機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)力。所以現(xiàn)在行業(yè)里的初創(chuàng)公司難以通過(guò)時(shí)間來(lái)慢慢優(yōu)化數(shù)據(jù)模型，更多地希望能夠通過(guò)收購(gòu)、并購(gòu)等方式獲得資金及其他方面的幫助。同時(shí)，也希望國(guó)家出臺(tái)相關(guān)政策和法規(guī)讓企業(yè)服務(wù)可以合法合規(guī)的開(kāi)放更多數(shù)據(jù)，盡早完成數(shù)據(jù)數(shù)字化這個(gè)階段。